В Україні з 14 серпня 2026 року запровадять поетапні ліміти на перекази для новостворених і неактивних фізичних осіб-підприємців підвищеного рівня ризику. Це передбачає оновлений Меморандум про прозорість ринку платіжних послуг. Про це розповів віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління «Глобус Банку» Сергій Мамедов.
Які ліміти діятимуть
Для ФОПів першої групи ліміт становитиме до 600 тисяч гривень на місяць. Для підприємців другої та третьої груп — до 3 мільйонів гривень. З 14 листопада 2026 року ліміти знизяться: до 400 тисяч гривень для першої групи та до 1 мільйона гривень для другої й третьої.
Обмеження стосуватимуться лише клієнтів підвищеного ризику. Банки звертатимуть увагу на новостворені ФОПи, підприємців, які тривалий час не вели діяльності, а також юридичних осіб з ознаками компаній-оболонок. Водночас не кожен новий підприємець автоматично вважатиметься підозрілим.
Для добросовісного бізнесу нововведення не створять проблем. Якщо підприємець веде прозору діяльність, сплачує податки, офіційно працевлаштовує працівників і може підтвердити економічний зміст операцій, ліміти не стануть перешкодою.
«Для підприємця головне — працювати в білу. Без жодних винятків. Саме прозорість бізнесу — це основа цивілізованого бізнесу. І таким підприємцям навряд чи варто перейматися новими грошовими лімітами», — зазначив Мамедов.
Фінансовий моніторинг не означає автоматичного блокування рахунків через великі платежі. Перевірки проводять, коли операції не відповідають профілю клієнта або банк не має достатньо інформації про їхню економічну суть.
Щоб уникнути блокувань, банкір радить використовувати рахунок ФОПа відповідно до реальної господарської діяльності, не передавати його іншим особам, зберігати договори, рахунки, акти та накладні. У разі зростання бізнесу не варто дробити платежі — краще звернутися до банку та надати документи, що підтверджують потребу в більших оборотах.